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工行行長楊凱生:我國商業銀行辦租賃是成功的

    2010年5月5日在天津舉辦的首屆中國金融租賃高峰論壇上,中國工商銀行(601398,股吧)行長生進行了演講。他認為必須高度重視金融租賃在經濟發展中的意義和作用,認真把握金融租賃的新起點、新機遇和新發展。下文是楊凱生行長在論壇上做的詳細報告。

    楊凱生:尊敬的崔津渡副市長,尊敬的蔡鄂生主席,尊敬的各位領導,各位來賓、同志們、朋友們,很高興來參加首屆中國金融租賃高峰論壇,天津濱海新區是我國經濟一個新的增長區,金融租賃在我國還是一個全新的金融領域,所以我想今天在這里舉辦以“新起點、新機遇、新發展”為主題的租賃論壇具有一種非同尋常的意義。下面我想談三點看法和大家一起來探討。

    一、我認為必須高度重視金融租賃在經濟發展中的意義和作用

    就這個話題,其實剛才各位演講嘉賓,在他們發言中都談到了不少,我想就這個問題補充一點我的看法。坦率地說,在相當長的時間里,我們對金融租賃在經濟發展中所具有的作用和意義、認識是不夠的。在西方發達國家,現在意義上的租賃業已經有了將近60年的歷史,直到今天,仍然保持著一種很強勁的發展勢頭。在過去的10年當中,全球的租賃年交易額從2900億美元,發展到了7600億美元,年均增長超過了10%,遠遠地高于在同一時期全球GDP的增長。美國、英國、德國等發達經濟體金融租賃率已經達到20%-30%,金融租賃已經成為銀行信貸和資本市場之后的第三大融資工具,在經濟生活中發展著十分重要的作用。

    為什么金融租賃會有這么強的生命力?因為它具有傳統的金融工具所不具備的一些獨特價值和它的優勢。

    首先,就是金融租賃不僅為一些企業創造了一個新的融資渠道,而且它還創造的一種新的金融理念。我們都知道在以往,無論是信貸還是企業發行債券,都是基于企業信用的這個理念。金融租賃的出現,擺脫了我們過去簡單的注重企業信用的這樣一種傳統的金融理念,將企業的部分的營運資產獨立出來,著眼于這些資產本身的投資和運營,從而產生了資產信用這樣一種新型的理念和一系列新型的技術工具。這就使得企業增加了投融資的領域,使一些企業,特別是一些信用狀況一時還不容易鑒別的新興的企業或者中小型企業,可以享受到融資服務,獲得新的發展機會。

    其次,就是金融租賃為社會經濟運行提供了更深層次的一種服務。在以往經濟生活中,金融機構與企業的合作主要是以資金交易為載體,雙方有著明確的邊界。而金融租賃是以租賃物為載體。因此租賃業較銀行業來說,它更有可能深入到產業的研發、制造、銷售的全過程當中,更有利于金融為企業客戶提供商業機會,降低交易成本。例如現在在國外,飛機、船舶、通用加工,還有卡車等行業,金融租賃已經成為制造商的主要銷售的一種途徑。

    第三,就是金融租賃細化的所有的分工,提高了社會生產力的水平。現代公司組織的出現,使企業的資本所有權和企業的經營權實現了分離,而金融租賃的出現,又使得企業資產的所有權與使用權出現了分離。例如在全球的航空業,已經有超過60%的飛機是引用了租賃的方式,甚至還出現了根本就沒有飛機的航空公司。在國外的航運業,隨著船舶中的發展,使得以往船東的決策,演變成了船舶管理人和船舶承租人的多種角色,有利于各個企業核心競爭力的提高。在我國發展金融租賃業,除了上述這樣一般性的意義和作用之外,還具備一些特殊的必要性,當然在我國發展金融租賃業也存在著一些突出的機遇,從總量來看,我國去年的GDP超過了33萬億元,固定投資額也超過了22萬億元,而租賃業務去年全年大概只有2880萬元。

    我國的金融租賃業還面臨著經濟結構調整的需要,發展金融租賃業務。

    第一,可以改變我國經濟發展對間接融資過度依賴的局面,促進社會投融資結構的調整。另一方面也可以發揮金融租賃這一個以物為載體的新興資本流動的方式,平衡供需矛盾,促進行業發展,區域結構調整和城鄉結構調整。

    第二,是民族產業振興的需要。目前我國民用航空業是60%是以租賃方式存在的,發展我國的民族飛機租賃業,將促使航空公司面臨著健康發展,也有助于擺脫對國外租賃業的依賴,進一步增強民航業的自主權。我國已經成為一個造船大國,發展船運租賃,促進我國船舶出口。在制造業發展方面,我國工業增加值已經達到的13萬5千億元,成為全球的指導中心。但我國的制造業也存在著進一步發展的制約瓶頸。如果仍然采取傳統的對制造業一味增加信貸手段,增加企業庫存和應收帳款,形成一種不良的循環,重走上個世紀八十年代的老路,這樣可以促使經濟走上良性的發展道路,同時降低融資風險。

    第三,有效的防控我們金融機構的融資風險。中小企業融資難是一個老問題,其中一個重要的原因,就是缺少適合我國中小企業特點的金融產品,金融租賃可以為解決這個問題找到一個途徑。例如金融租賃是基于資產信用的理念和方式,通過對難識別、難控制,難防范的障礙,據統計,我國中小企業平均壽命一般只有2.9年,三年左右,一項設備的回收期大約在長達五年,甚至更長。在傳統的信貸模式下,由于這種融資期限的縮短,降低風險。利用金融租賃可以在一家企業退出市場時,將租賃物轉租給其他企業。我想這就可以有效地防控我們金融機構的融資風險。這是我想講的第一個問題,就是發展金融租賃業的意義。

    二、我國商業銀行辦租賃是成功的

    一是從對租賃業發展貢獻來看。2007年3月,我國銀監會頒布了經修改的金融租賃公司管理辦法,允許商業銀行試點設立金融租賃公司,我國金融租賃業由此進入了一個新的發展階段。工商銀行是首家金融租賃公司,在有關部門支持下,在三年的試點實踐中,面對歷史罕見的國際金融危機帶來挑戰形勢,我國金融租賃業仍然實現了較快的發展。2009年,蔡主席已經講了,我們12家金融租賃公司的租賃業務余額超過了1500億元,全年實現了營業收入超過了77億元,利潤總額達到了22.4億元,分別比2008年增長了120%,80%和61%。銀行性的租賃公司是我國租賃公司中的領跑者,銀行性的租賃公司已經成為我國金融租賃業創新的帶頭人,實現了我國租賃業的多項重要突破。

    二是從金融租賃業對經濟發展的貢獻來看。在我國經濟面對全球金融危機沖擊的背景下,金融租賃業充分發揮了拉動產業投資的重要作用,對保持我國經濟穩定發揮了重要的作用。以供應租賃為例,開展三年來,我們累計安排了各類租賃項目68個,租賃業務余額達到了450億元,公司目前擁有各類主流的民用飛機48架,擁有大型的船舶62艘,以及軌道、車輛、機械等大型的設備600余臺套,為我國民航、航運、陸路交通等行業應對金融危機提供了有力的支持。

    三是從金融租賃業對商業銀行發展來看。金融租賃除了對工商銀行的發展外,在產品創新等方面都發揮了重要作用,同時我們還發揮了金融租賃的物權控制優勢,降低了我們的風險,促進銀行業務的優化,并且帶動了清算、投資銀行、私人銀行等業務發展。此外,工銀租賃在其他方面也作出了許多有益嘗試。把商業銀行穩健經營的文化引入租賃業,不僅推動了我國租賃業的快速發展,也保證了我國租賃業的健康發展,對經濟金融發展都起到了積極的作用。

    三、認真把握金融租賃的新起點、新機遇和新發展

    當前,我國金融租賃正處于一個新的發展起點,從行性的租賃公司來看,要進一步實現健康快速的發展,關鍵是要處理好以下幾個問題:

    (一)是要充分發揮租賃的特點和功能。租賃與現代以及其他的一些銀行業務有相似點,但也有它的獨特價值和作用。如果把租賃業務如果僅僅作為一種內信貸業務來經營,簡單套用現在的做法,或者僅僅把租賃當成信貸業務的補充就會偏離這個方向。從銀行這么多年來發展非金融業務實踐看,一項業務做得好,發展成功,主要是把握好了這項業務本身的特點,一項業務做得差,甚至不得不關掉,也大多是因為偏離了主業。究竟如何應該把握好租賃的特點?我想重點還是要從資產的投資、管理和運營的角度去做文章,而不能習慣地從企業信用融資的角度去做,因為這是租賃區別于信貸一個主要特點。從這樣一個大的思路出發,我們就會不斷的孕育和完善更加適合租賃特點的新的經營思路和管理體系。

    (二)就是要始終堅持有所為、有所不為。金融租賃與產業結合的一個產業,我們銀行性租賃公司對金融領域比較熟悉,但對其他產業領域還不能夠做到非常清楚,從歷史上銀行涉足新的業務領域的教訓看,在當前我國金融租賃業剛剛成長的階段,最容易犯的錯誤就是遍地開花,無所不為。因此要始終堅持專業化的路子,不要把面搞的寬,不要搞的太分散,對于重點行業要先掌握,逐步涉足,進而進一步做精、做強。

    (三)是要合理把握金融租賃子公司與母行的協同。銀行辦租賃,目前經常考慮的是兩個問題,一是如何增強租賃公司對母行其他業務的綜合帶動、推動的作用。二是如何建立好母子公司之間的防火墻,避免風險間的相互蔓延,這兩條都需要母子公司之間有一種合理的、正常的、有效的協同機制。從目前的情況看,母子公司的協同機制還不夠完善,母行的資源還沒有被充分利用。租賃公司對母行的租賃風險還不夠重視。下一步,要從建立完善機制入手,更好的形成合力,同時,也應該避免對子公司的不正常的干預,確保它獨立的治理結構,支持和幫助租賃公司,按照金融租賃業的發展規律去經營。

    (四)要進一步改善政策環境。金融租賃是金融產業和貿易的結合,具有很強的跨行業的特點,因而它面臨著增值稅、產業許可、產權登記等一系列政策問題。同時,它又是貨物流與資金流的連接,因此又存在著關稅、進口環節增值稅、出口退稅以及外匯管理等一系列政策問題。現在我們談政策問題倒并不是說要爭取更多所謂的優惠政策或者鼓勵政策,而是要有合理的政策,符合國際慣例的政策。只有這樣,才能夠發揮好金融租賃業的作用,使得經濟和社會發展,更多的能夠從中收益,也確保金融租賃業能夠沿著正確的軌道前進。

    同志們、朋友們,我國的金融租賃業正站在一個新的起點,面對新的機遇,進入新的發展時期,在這里我衷心地希望各位領導、朋友們能夠繼續關心、支持我國金融租賃業的發展,為提升金融租賃企業競爭力,為我國民族租賃業的騰飛,共同攜手努力。最后,祝首屆中國金融租賃高峰論壇取得圓滿成功,謝謝各位!

來源:和訊網
添加時間:2010-05-18 17:19:58 

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